壽險保額需求試算

家庭責任法先整理本次一般身故情境的負債、家人生活費、教育、喪葬及其他一次責任，再扣本次可用流動資產、已確認一般身故保障與官方個案給付。採使用者明示的完整月數與名目不折現預算，沒有年薪倍數、喪葬費或教育費預設。

負債本金不可同時重複列在月生活費；教育費若另列也要從同月生活費剔除。每位家人可分不重疊責任期間。保單依一般身故、意外限定、未生效與未知分開；不明保障不視為排除。

社會給付不啟用自動資格或金額公式，只整理官方個案文件的金額、受領人與完整期間。按月給付按使用者明示的家庭預算配對：只抵相同家人同月份的已確認月責任，超過與期間外部分另列、不扣其他家人或一次費用，也不移成現在流動資產。這是預算配對假設，不是法定給付上限。

已知項目小計與完整缺口分開。只有全部必要清單與個案確認完整，才顯示保障缺口概估；未知不填0，已知項目差額不是最低需要保額或完整缺口的上下界。資源超過責任時缺口為0並另列超過額，不產生負的需要保額。

本工作單不判定保單適合度、法律扶養義務或社會保險資格，不販售或推薦保單。保單與給付的核定／銀行入帳時點、等待給付前短期現金需求未評估；本模型的認列資源不是現在存款。責任期間、受益人範圍與持續條件須依個案文件核對，未確認時停止完整缺口。